作為國內保險業的主力營銷渠道，保險銷售人員規模已擴容至近千萬人。然而，銷售隊伍越發龐大的背后，虛掛人力、套取費用、違規避稅等行為備受詬病。5月13日，伴隨著銀保監會一紙通報的披露，2019年保險公司銷售從業人員執業登記數據清核結果正式揭曉，51家險企遭點名批評也意味著歷時一年的保險代理人“清核”工程終于落下帷幕。不過這場被稱作是史上最嚴的清虛計劃并未完結，北京商報記者了解到，2020年加強執業登記管理仍是代理人監管的主旋律之一，除了祭出通報批評，責令整改以儆效尤外，銀保監會還將開展季度定期匯總和清核工作回頭看檢查等大招。

51家機構遭點名

5月13日，銀保監會向各銀保監局、保險公司下發了關于2019年保險公司銷售從業人員執業登記數據清核情況的通報。通報內容顯示，銀保監會逐月核對2019年下半年代理制銷售人員執業登記數據與統信系統報送數據發現，相當部分保險公司在兩個系統間同口徑人員數據差異率大，或月間波動幅度大。

具體而言，中介系統、統信系統代理制銷售人員同口徑數據差異率超過20%的保險公司共有36家，包括安達保險、安盛天平、長江財險、誠泰財險等;另外，差異率在10%-20%之間的保險公司也有15家，包括東吳人壽、國聯人壽等。銀保監會表示，在各銀保監局處罰處理基礎上，進一步在全行業對上述合計51家保險公司予以集中通報批評，并責成著力整改，于今年7月31日前將整改情況報送銀保監會中介部。

對于部分保險公司兩系統代理制銷售人員同口徑數據差異率較大的情況，中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，這體現了保險公司對銷售人員疏于日常管理以及統計和報送信息，也不排除個別公司是為了規避銷售人員的監管規定。

北京資深保險經紀人李玉則直言，數據清核有誤，一方面，可能是保險公司對于職業信息登記和人員數據管理上存在不到位、輕視數據完整性、缺少有效的內部管理體系所致;另一方面，是數據中可能存在虛掛人力、套取費用、違規避稅等深層問題。此次清核工作也暴露出了，有些公司在人員的全面信息管理上不夠完整，缺少有效動態管理措施，包括監督機制。

而此次通報也顯示出，這次清核過程中，三方面問題較為突出，包括執業管理制度機制仍不健全、銷售人員基礎信息填報仍不完整及不同系統間人員數據仍不匹配，如執業管理粗放粗糙，一些保險公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護執業登記數據等;截至2019年底，有超過1/7的銷售人員執業登記信息存在要素缺失。

摘“濾鏡”摸“家底”

在保險行業的發展過程中，代理人扮演了至關重要的角色。數據顯示，保險代理人自2015年6月取消保險從業資格證之后，出現爆發式增長。2015年底代理人數約為471萬人，而最新數據顯示，2019年底全國保險公司銷售人員突破973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。在今年一季度國內疫情持續、線下保險銷售不便的背景下，個人代理渠道的原保險保費收入仍占據人身險公司原保險保費收入總量的57.43%。

不過，與在行業重要地位形成強烈反差的是，保險代理人中約20%的佼佼者簽下80%的新單，業績出現“二八定律”;70%的代理人難過三年關口、40%難過一年關口等情況。某險企個險負責人坦言，以保費規模為考核標準的背景下，團隊長重視人力數量，往往為了保費增長，不斷放低考核標準拉人力，很多代理人考核不達標，也會想辦法申請保留工號以期后面有機會帶來一些邊際效應。

此前，某人身險公司90余名銷售人員在入職時提供虛假學歷、某保險銷售有限公司與300余人簽訂虛假勞動合同用于6名團隊長虛掛業務等虛列人員、虛掛保費等現象也頻見報端。隨之帶來的是保險公司從業人員執業登記人數與實際人數出現較大偏差，嚴重影響行業基礎數據的真實、準確和完整。

“監管部門推動保險銷售從業人員執業登記數據清核工作是在兩個背景下進行的。一是各行業都在加強數字化建設，而銷售人員是保險業發展非常重要的一類要素投入，所以掌握其真實情況是在‘摸清家底’，有助于設計和實施行業的監管和發展諸多政策。此外，保險銷售人員的數量巨大，此舉有助于建設‘數字中國’。二是金融業在加強真實性建設，以及從多方面維護消費者權益，此舉屬于監管‘穿透底層’和‘不留死角’的重要內容。” 王向楠如是表示。

針對保險公司清核的目的，銀保監會明確，要提高從業人員源頭數據質量，夯實數據基礎，加強基礎數據管理。同時，還要摸清從業人員隊伍狀況，掌握從業人員隊伍實情，分析從業人員隊伍結構和特點。另外，落實保險公司對從業人員的管控責任，強化從業人員執業管理。

2020年大招在醞釀

上述通報的結果出爐并非意味著代理人清虛工程的完結。2020年，銀保監還會在此前清核工作的基礎上，加強執業登記管理，除通報批評相關保險公司、責成保險公司著力整改來以儆效尤外，銀保監會還將開展季度定期匯總通報和清核工作回頭看檢查。具體來看，2020年起，銀保監會按季度匯總通報保險公司銷售人員執業登記數據情況，各銀保監局匯總通報轄區保險公司銷售從業人員執業登記數據、保險專業中介機構從業人員執業登記數據情況。

此外，2020年，銀保監會還將重點對存在問題較多、數據差異較大、信息填報不完整、日常維護不及時的保險機構，以上下聯動方式開展回頭看檢查，對保險公司忽視銷售人員管理主體責任、執業登記管理存在紕漏、執業過程管理流于形式、存在違法違規行為或者所屬銷售人員出現重大失信行為產生惡劣影響的，依法依規嚴厲處罰，對管理人員嚴肅追究責任，同時依法采取有力的監管措施。

王向楠指出，此次清核工作力度很大，明確了規則和要求，距離整改完成還需要一段時間，今后將進入常態化運行和監管階段。“保險從業人員是保險行業發展的基石因素，保險產品的特殊性，決定了用戶即便是購買了保險產品，日后還需要持續的專業人員跟進和服務。從監管的角度來說，全面梳理和動態掌握現有的營銷員信息，對于促成各家公司提升從業人員素質、規范化管理經營是有直接幫助作用的。”李玉分析道。

銀保監會相關負責人表示，各保險公司應嚴格按照銷售人員執業登記管理監管要求，落實入職、在職、離職的全過程執業信息登記和維護，加強不同信息系統之間銷售人員數據的勾稽審查核對，確保同口徑下本公司銷售人員在中介系統的執業登記數據、在本公司人員管理系統的記載數據、在統信系統的報送數據以及公司對外公開的披露數據一致。(作者：陳婷婷 劉宇陽)