近日，人民銀行營業管理部(北京)公示行政處罰信息，多家金融機構被罰，其中裕福支付有限公司(下稱“裕福支付”)被罰沒合計超千萬元。同時，裕福支付副總經理、網絡支付事業部總經理江洪波被給予警告，并處罰款28.8萬元，

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示：“‘雙罰制’更能夠督促相關責任人更好的管理和發展業務，加強責任人在日常支付業務中的盡職盡責。他進一步指出：“未來支付機構的監管重點，反洗錢仍將持續成為重點，另外無證經營支付業務行為、支付受理終端、支付接口的挪用、業務外包等也是監管的重要方向。”

“九罪并罰”的千萬元級別罰單

根據上述處罰信息顯示，裕福支付存在9宗違法行為。具體來看，裕福支付存在未按規定建立、落實預付卡業務相關制度;未按規定落實商戶巡檢義務;未按規定管理特約商戶資料;網絡支付業務中，未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況;未按規定進行資金結算管理;未按規定開展條碼支付業務;未按照規定履行客戶身份識別義務;未按照規定保存客戶身份資料;未按照規定報送可疑交易報告等違法行為，給予裕福支付警告，沒收違法所得218.8萬元，并處罰款1234.8萬元，罰沒合計1453.59萬元。

資料顯示，裕福支付于2011年獲得支付牌照，業務覆蓋全國預付卡發行與受理、互聯網支付，牌照有效期至2021年5月份。據其官網介紹，合作伙伴包括中國石化、蘇寧電器、新世界百貨及各大銀行。

近年來，處在嚴監管中的支付機構領到罰單已并非新鮮事，甚至不少支付機構多次被罰，罰單金額也在不斷創新高。

僅人民銀行營業管理部(北京)，在今年上半年，就已對轄內商銀信、新浪支付等6家支付機構給予警告，處罰款合計1.78億元;并對8名相關負責人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。其中，商銀信領到國內支付機構最大罰單，金額合計達1.16億元。被罰原因主要是其涉及為非法集資平臺直接提供支付結算服務、違反T+0資金結算服務管理規定、挪用備付金、未按規定開展備付金集中交存等，違法違規行為多達16項。

人民銀行營業管理部(北京)指出，合規經營是支付機構存續的底線和最基本要求，也是支付行業健康發展的基石。合規得到支持，違規必將嚴懲。

支付產業網創始人劉剛對《證券日報》記者表示：“監管部門對支付機構開出巨額罰單，一方面是為了懲罰違規違法的經營行為;另一方面則是可以形成敬畏規則、尊重監管的市場氛圍，遏制和震懾其他同業者，客觀上非常有利于保護金融消費者的合法權益。”

多家支付機構受到重罰

雖然從支付機構角度來說，千萬元級別罰單已算“重量級”。但據《證券日報》記者不完全統計發現，今年以來千萬元級別罰單已不再是“稀缺”個例，且有知名支付機構被重罰。

例如，央行營業管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。時任總經理的邊江對新浪支付未落實特約商戶管理責任和違規開立與使用支付賬戶兩項違法違規行為負有責任，被給予警告，并處罰款35萬元。

據《證券日報》記者不完全統計，截至10月12日，央行年內對支付機構共開出6張超千萬元罰單，相關負責人均被問責。

具體來看，1月份，開聯通支付服務有限公司、銀盈通支付有限公司(以下簡稱“銀盈通”)2家支付機構分別被罰2324萬元、1790萬元;4月份，瑞銀信因未按規定履行客戶身份識別義務等違法違規行為，被罰6124萬元;4月份，商銀信支付服務有限責任公司因涉挪用備付金等16項違規行為，被合計罰沒1.16億元;6月份，新浪支付為不符合規定的商戶開通代收業務等違規行為，被合計罰沒1884.33萬元;9月份，裕福支付存在9宗違法行為，被罰1453.59萬元。

“目前‘重金’罰單更多體現在兩個方面，一是違法行為多，非單一違法行為，數罪并罰導致罰款金額更大;二是違法所得更多，罰款是基于沒收違法所得及一定倍數，基數大罰款會更高。”黃大智表示。

“隨著行政處罰公示力度加大，被處罰的責任人員均被公之于眾，也會對其以后的從業就業帶來較大的負面影響。”劉剛坦言，總體來看，超千萬元級罰單多數是因違反反洗錢相關規定而受到重罰，而反洗錢不力則更多的表現為商戶接入條件寬松，容易被“黃賭騙”等平臺利用。