屋漏偏逢連夜雨!如此形容老牌銀行巨頭花旗眼下的境遇，一點都不為過。

美國當地時間10月7日，因“風險管理缺失和內部控制的各個領域均未達標”，美聯儲(FED)和貨幣監理署(OCC)對花旗開出4億美元的罰單。據報道，花旗未能改善其風險管理系統，這套系統程序旨在檢測有問題的、損害銀行的交易。

花旗承諾將在未來三個月內改善其風險管理和內控措施，并開展重要的補救項目，以加強內控合規、風險管理和數據治理等。

花旗的風控問題被詬病已久，兩個月前發生的一筆烏龍交易，更是一個標志性事件。今年8月，花旗向當地化妝品巨頭露華濃(Revon Inc。)的債權人錯誤支付9億美元，而其中少數債權人不想歸還這筆“天上掉下來的餡餅”。

因風控缺陷被罰4億美元

10月7日，美聯儲官網發布了一份針對花旗處以4億美元罰款的報告，點名批評花旗未能改善自身風險管理系統，在系統的基礎架構上出現缺陷。該系統未能精確識別潛在風險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。

美聯儲和美國貨幣監理署表示，花旗需要在風險管理、內部控制、合規管理、資本規劃、流動性風險上進行全面風險排查，對發現的問題進行整改。

該報告要求，花旗應在未來三個月內實施補救措施，包括對工作人員進行專業知識培訓、對現有信息管理系統進行升級，以及提交一份加強其合規風險管理的計劃等。

受疫情影響，花旗今年以來為違約貸款撥出大量準備金，因此，及時識別潛在貸款風險，對該行十分重要。據其今年二季報披露，已撥出56億美元為貸款違約未雨綢繆。

9億美元的烏龍

兩個月前的那次烏龍事件，或是花旗此次被重罰的導火索。

今年8月，花旗“意外”將一筆高達9億美金的資金，轉給了美國化妝品巨頭露華濃的債權人帳戶。對這些債權人來說，這無異于“天上掉餡餅”，因為露華濃可能并沒有想償還這筆貸款。

雖然大多數債權人意識到，這可能是銀行出現了烏龍操作，而退還了這筆“意外之財”，但仍有幾家公司拒絕退還。對此，花旗起訴了其中一家對沖基金——布里格德資本管理公司(Brigade Capital Management)，這家公司此前從花旗處意外拿到1.75億美元的支付款。

讓人大跌眼鏡的是，有外媒指出，花旗轉給布里格德資本管理公司的資金，是預期轉賬款的100多倍。

這筆烏龍交易，成為近日來華爾街交易員們的日常談資。花旗這次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為“華爾街最貴的交易學費”。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布里格德資本管理公司告上了法庭，并向監管機構通報了事情的來龍去脈。

花旗認為，有非常明確的證據顯示，這筆支付是誤操作。但布里格德資本管理公司認為，這筆錢應視為露華濃的還款。

“是不是把錢歸還給債權人，銀行無權幫借款方做出決定。同時，這次烏龍轉款，也暴露了銀行存在的操作風險。”對此，中銀香港金融研究院經濟學家丁孟指出，銀行在內部控制和風險管理上應嚴格把關，避免出現這類失誤。

業內人士指出，在這次9億美元的烏龍事件中，花旗可能未有效記錄部分資金劃付交易信息，也未對交易進行有效對賬。

監管機構則直指花旗存在的風控和內控問題，并要求花旗解決對其穩定性可能造成威脅的深層次問題。這起糾紛目前還在法院審理過程中。

市值已縮水1/3

對于今年業績本就不理想的花旗而言，巨額罰單的殺傷力不言而喻。

對即將發布的三季報，花旗首席財務官克梅森(Mark Mason)預計，第三季度花旗整體營收將在高個位數的水平上下降一個百分點，公司增長受到利率下降、消費者支出減少、投行活動減弱的負面影響。

受疫情影響，今年以來，花旗的市值已縮水約三分之一，股價表現不太可觀，落后于摩根大通和美國銀行等主要競爭對手。花旗的股價從6月初的62美元降至目前約45美元，暫時退出“千億美元俱樂部”。

全球銀行業因疫情導致的資產質量下降將逐步暴露，風險控制成為銀行業一大挑戰。標普7月發布的報告顯示，今年全球銀行壞賬或將達到1.3萬億美元。

為抵御資產質量惡化，花旗已在改善風險管理方面投入了大量金融科技業務?；ㄆ旖衲?月曾宣布，雇用了2500名數據分析師來研究交易員和銀行家使用的技術，并花費10億美元改革風險管理。

不過，也有分析師指出，花旗如斥重金加強風險識別和內控管理，將對該行眼下的盈利能力造成壓力，畢竟今年以來花旗因疫情影響業績已受到拖累。